В 2021 году в рамках семейной медицинской страховки (Familienversicherung) были застрахованы более 16 миллионов членов семей. Для тех, у кого есть дети, страховка в установленной законодательством системе медицинского страхования намного дешевле, чем частная.

Члены больничной кассы в установленной законодательством системе медицинского страхования (gesetzliche Krankenversicherung) имеют возможность бесплатно застраховать в ней своих детей и супругу/супруга.

Это большое преимущество обязательной медицинской страховки по сравнению с частной: застрахована вся семья, а взносы платит только один. Причем застрахованные члены семьи получают все услуги больничной кассы за исключением пособия по болезни (Krankengeld).

Предпосылки

Однако лицо, застрахованное в рамках семейной страховки, может располагать лишь незначительным доходом.

Лимит дохода в семейном страховании составляет 470 евро в месяц. Правда, наемные работники могут еще вычесть из своего дохода действительные расходы, связанные с работой (Werbungskosten), или паушальную сумму в размере 83,33 евро в месяц.

Таким образом, общий ежемесячный доход в размере до 553,33 евро в настоящее время не сказывается негативно на семейной страховке. Для занятых «на базис» членов семьи применяется месячный лимит в 470 евро, что меньше, чем для обычных наемных работников, так как Minijob не предусматривает возможности списания с дохода Werbungskosten.

Второе условие для страхования в рамках семейной медицинской страховки: член семьи не должен сам подлежать обязанности страховаться. Скажем, тот, кто получает первое пособие по безработице (ALG I) сам является обязательным членом больничной кассы и не может быть застрахован через супруга. Член семьи не должен также заниматься своим бизнесом (selbstständig) более восемнадцати часов в неделю.

Если оба родителя работают и являются обязательными членами больничной кассы, они вправе сами решать, с кем будут застрахованы их дети: с матерью или отцом. Величина заработной платы при этом значения не имеет.

Возрастные границы

Дети могут быть застрахованы через родителей до возраста 23 лет, если еще не работают. Тому, кто учится на производстве, не получая оплату (Arbeitsentgelt), бесплатное страхование продлевается до 25 лет. Для детей, которые из-за инвалидности не в состоянии обеспечивать себя сами, возрастных ограничений нет.

Студенты вузов тоже пользуются бесплатной медицинской страховкой до 25 лет. Для них действуют такие же границы собственного дохода, как и для супругов: их заработок не должен превышать 553,33 евро в месяц или 470 евро при занятости «на базис». Во время каникул им разрешено три месяца (максимально) зарабатывать больше.

Особый случай

Если супруг имеет частную медстраховку, его ежемесячный доход превышает 5.362,50 евро брутто и выше зарплаты супруги, которая является членом больничной кассы в установленной законодательством    системе медицинского страхования, ребенка нельзя бесплатно застраховать вместе с матерью. Родителям придется заключить для него отдельную медстраховку (частную или добровольную в установленной законодательством системе медстрахования) и платить за него взносы. Правда, они могут списать эти взносы со своего дохода, указав их в налоговой декларации как особые затраты (Sonderausgaben).

Для студентов

Студенты, которые больше не могут быть бесплатно застрахованы через родителей, потому что достигли 25-летия или зарабатывают больше, чем разрешено, заключают дешевую студенческую медстраховку. С 01.09.2019 взнос в нее составляет по всей Германии 77 евро в месяц плюс Zusatzbeitrag в размере в среднем 1,1%. В страховку по уходу студенты вносят 23 евро в месяц (студенты старше 23 лет, у которых еще нет детей, – 26 евро в месяц). Взнос на медицинское страхование студентов привязан к BAföG. Если государственная субсидия будет увеличена, взносы на медицинское страхование также возрастут. Однако время пользования студенческой медстраховкой ограниченно. Она заканчивается к концу семестра, в котором студенту исполнилось 30 лет. Потом он должен подать заявление на добровольное страхование, так как в ноябре 2019 года законодатель отменил переходный тариф для студентов на завершающем этапе обучения.