Neue Semljaki

ПОДПИСКА ПО ТЕЛ.: +49 (0) 52 51 / 68 93 360

ВСЕГО 49 ЕВРО В ГОД! 12 НОМЕРОВ В УЛУЧШЕННОМ, ЖУРНАЛЬНОМ ФОРМАТЕ!

Письма отправляйте по адресу: Kurtour GmbH, Senefelderstr. 12c, 33100 Paderborn. E-Mail: werbung@neue-semljaki.de

  / NeueSemljaki

Раздел газеты «НОВЫЕ ЗЕМЛЯКИ» -
Ответы на вопросы
 
Из трех моделей дополнительного частного страхования по уходу (Pflegezusatzversicherung) государство субсидирует только одну. Какую именно и какие условия для этого нужно выполнять?
 
Все больше жителей Германии в старости нуждаются в профессиональном уходе. Но услуги амбулаторных и стационарных служб по уходу стоят дорого. Установленная законодательством страховка по уходу финансирует только самые необходимые меры и перенимает не все расходы. Разницу – иногда несколько сотен евро – нуждающийся в уходе должен платить из своего кармана. Плата за проживание в доме престарелых может быстро превысить собственный доход и поглотить все имеющиеся сбережения. Тот, кто не в состоянии из собственных средств оплатить проживание в доме престарелых, вынужден подать заявление в ведомство социального обеспечения (Sozialamt), с тем чтобы оно взяло на себя уплату недостающей суммы (Hilfe zur Pflege).
В качестве альтернативы можно заключить дополнительную страховку по уходу (Pflegezusatzversicherung). Она покрывает расходы, которые установленная законодательством страховка лишь частично перенимает. При этом потребители могут выбрать одну из трех различных моделей: Pflegekosten-Versicherung, Pflege-Rentenversicherung или Pflegetagegeld-Versicherung. Предлагаются также комбинированные модели.
Государство при определенных условиях поощряет заключение дополнительной частной страховки (Pflege-Bahr). Дотация называется так по имени тогдашнего министра здравоохранения Даниеля Бара.
 
Срок ожидания
Дополнительная частная страховка по уходу – это страхование риска стать зависимым от посторонней помощи в старости. Это значит: если потребность в уходе не возникнет, страховая компания не вернет уплаченные взносы. В случае же необходимости в уходе страховщик обязан компенсировать расходы в оговоренном объеме или платить оговоренные суточные (Tagegeld).
Иногда страховая компания договаривается с клиентом о многолетнем сроке ожидания (Wartezeit). Прежде чем он истечет, клиенту не полагаются какие-либо выплаты. Однако когда зависимость от посторонней помощи наступает после аварии, срок ожидания, как правило, не применяется. Многие тарифы вообще не предусматривают срок ожидания.
 
Три варианта
Очень важно выбрать из существующих трех вариантов дополнительного страхования тот, который вам больше всего подходит.
Pflegekosten-Versicherung. Такая страховка перенимает часть затрат на уход. Другие расходы – на проживание в доме престарелых и питание – она, как правило, не берет на себя. Pflegekosten-Versicherung доплачивает определенный процент к установленной законодательством страховке по уходу, в зависимости от выбранного тарифа и величины взноса. Поскольку страховой полис не предусматривает выплату твердо установленной суммы в день, в каждом отдельном случае нужно приводить доказательства возникших расходов на уход. Верхняя возрастная граница для начала страхования – 50-65 лет. Pflegekosten-Versicherung участвует в оплате лишь тех услуг, которые содержатся в каталоге установленной законодательством страховки по уходу. Следовательно, нуждающийся в уходе не может свободно распоряжаться деньгами. К тому же страховая компания компенсирует только затраты на профессиональную службу по уходу. Если уход осуществляют родные и близкие, дополнительная страховка ничего не платит или платит лишь незначительную сумму. А значит, такой дополнительный полис подходит лишь тем застрахованным, которые в случае потребности в уходе будут нанимать профессиональную службу по уходу.
Pflegetagegeld-Versicherung. Это лучшее решение для организованного в частном порядке ухода. Страховая компания платит твердо установленную сумму в день – независимо от конкретных услуг по уходу. В зависимости от тарифа предусмотрены одинаковые выплаты для амбулаторного и стационарного ухода или меньшие суточные для ухода на дому. Величина оговоренных суточных зависит к тому же от уплаченных взносов и степени зависимости от посторонней помощи (Pflegegrad). Предпосылкой для выплат является установленная потребность в уходе. Но для получения выплат не нужно приводить доказательства возникших расходов.
Pflege-Rentenversicherung. Это особый случай. Здесь страховщик платит от начала установленной потребности в уходе ежемесячную пенсию. Ее получатель может свободно распоряжаться этими деньгами. При этом не играет роли, оказываются услуги по уходу на дому или в стационаре. Как и другие пенсионные страховки, Pflege-Rentenversicherung предусматривает платежи до конца жизни, но только при потребности в уходе.
 
Дотация от государства
Государство поощряет выделением специальной дотации (Pflege-Bahr) только заключение Pflegetagegeld-Versicherung. Одним из условий для выплаты дотации является то, что страховая компания не вправе никого отвергать, т.е. страховщик не проводит проверку состояния здоровья. К тому же страховая компания должна платить застрахованному, которому признали пятую степень зависимости от посторонней помощи (Pflegegrad 5), по меньшей мере шестьсот евро в месяц. Выплаты для первой-четвертой степеней выстроены поэтапно и должны составлять минимум 10, 20, 30 или 40 % оговоренной месячной суммы. При выполнении этих условий застрахованные имеют право на получение дотации в размере пяти евро в месяц, если они сами вносят по меньшей мере десять евро в месяц в дополнительную страховку по уходу.
Преимуществом поощряемой государством дополнительной страховки является то, что застрахованному не нужно ничего предпринимать для получения дотации. Страховая компания принимает ее в расчет и сама подает на нее заявление. Ответственное за предоставление дотации ведомство (Zulagenstelle) проверяет лишь, подавалось ли уже прежде заявление на Pflege-Bahr.
 
Необходимы доказательства
Чтобы получать выплаты из частной дополнительной страховки по уходу, застрахованный должен доказать, что нуждается в уходе. Проще всего это сделать, когда страховая компания ориентируется на степени, действующие в установленной законодательством страховке по уходу (Pflegegrad). Тогда проверка состояния здоровья осуществляется медицинской службой больничных касс, другие доказательства и обследования не нужны.
Старые болячки
При заключении дополнительной страховки по уходу, для которой не предусмотрена дотация от государства, следует правдиво отвечать на все вопросы о состоянии здоровья. Ни в коем случае нельзя умалчивать старые болезни. Тогда хотя и придется, возможно, платить более высокий страховой взнос за риск, но если позже выяснится, что указанные данные не соответствуют действительности, это в худшем случае может привести к тому, что страховая компания вообще откажется платить или существенно сократит свои выплаты.
Наш совет. Чем раньше вы заключите частную дополнительную страховку по уходу, тем ниже ежемесячный страховой взнос. Причина проста: пожилым людям и тем, у кого проблемы со здоровьем, приходится мириться с доплатой за риск. Короткая фаза накопления тоже приводит к более высокому страховому взносу.
 
Правильный выбор
Какая частная дополнительная страховка вам подходит, зависит от индивидуальной ситуации. У кого есть старые болезни, тому следует выбрать поощряемую государством модель, так как там не требуется прохождение проверки состояния здоровья. Иногда целесообразна комбинация поощряемой и не поощряемой страховки. Pflegetagegeld-Versicherung – самая гибкая форма частной страховки по уходу. Но здесь величина выплаты зависит только от степени потребности в уходе, а не от действительных расходов. Pflegekosten-Versicherung в свою очередь исключает оплату проживания и питания в доме престарелых, а также уход родными и близкими. Поэтому иногда достаточно заключить частную страховку, которая платит только с четвертой или пятой степени, когда уход обходится особенно дорого.
 
У вас есть вопросы? У нас есть ответы! На страницах газеты «НОВЫЕ ЗЕМЛЯКИ» на ваши вопросы отвечают опытные эксперты − Наталья Нетцер, Виктория Шёнебергер, Рита Классен, Светлана Морс, Антон Герман, Алекс Штурман и др. Наш раздел «Вопросы и ответы» − Ваш надежный помощник в сложных ситуациях. Это масса полезной информации, ответы на вопросы читателей − советы адвоката и компетентных экспертов по пенсионным, финансовым, налоговым вопросам, по трудовому и семейному праву, по квартирным делам и многое другое.
Выписывайте газету «НОВЫЕ ЗЕМЛЯКИ»! Всего 49 евро за 12 номеров с доставкой по почте! ПОДПИСКА ПО ТЕЛ.: (+49) 05251-6893359.
Kurtour GmbH, Senefelderstr. 12 c, 33100 Paderborn
E-Mail: Этот адрес электронной почты защищён от спам-ботов. У вас должен быть включен JavaScript для просмотра.
Или просто сообщите Вашу фамилию, адрес и контактный номер телефона в мессенджер Фейсбука – и мы оформим Вам подписку на газету!
www.facebook.com/NeueSemljaki/

Наши партнёры